一次過解答你有關兒童醫療保險的大小疑問

child-medical-insurance-HK 

 

 

你和伴侶都經已有一份醫療保險,正在考慮幫BB買醫療保險,但又心大心細,唔知買唔買好、幾時買好、邊份計劃最有用...不如停一停花幾分鐘時間睇睇我們為你準備,集合所有家長都想知道有關兒童醫療保險的問題錦囊,說不定一個晏晝就可以搞定仔仔女女的計劃。畢竟InsureDIY一網打盡所有最受歡迎的計劃,仲可以一條龍為你處理你的保單申請...

 

 

1. 有需要為子女購買醫療保險嗎?

 

家長都希望在自己能力範圍內給自己子女最好的照顧,當子女生病或者意外受傷,作為爸媽理所當然想給他們最好的治療,不過子女日常的衣食住行以至教育開支經已佔據主要開銷的頭幾位,額外的醫療支出不一定在家庭預算之內,此時醫療保險就能夠發揮作用,由保險公司填補家長經濟上的不足。換句話說,透過購買醫療保險,家長可以預早把數百元的保費列入每月的支出,於需要時由保險公司承擔子女的醫療費用。

 

小病小痛的話,相信大部分家長都能夠負擔遇一為之看醫生的費用;但小朋友精力旺盛,爬高爬低容易跌倒,一旦住院支出自然倍增。上小學前是小朋友最活躍的時期,小朋友未懂事又好奇,蹦蹦跳跳,玩耍推撞,意外多,受傷次數頻密;很多時候小朋友未能清楚說明自己身體的狀況,家長擔心之下寧願帶小朋友全面檢查,變相令使用醫療服務的機會增加。如果有醫療保險幫手,急忙之時,家長都可以比較輕鬆面對,要檢查就檢查,確保小朋友身體健康最重要。

 

 

2. 應該為子女購買哪種醫療保障?

 

首先家長應了解子女有否其他的已存在保障,再決定是否替子女購買額外的保障。例如爸爸公司福利已包括子女住院保障,家長就無需重複購買,或可考慮另購門診保障。家長應留意的是已持有計劃的條文及限制,盡量以補充計劃中不足的地方為考慮基礎。假設公司醫療只保子女住院的墊底費(即保險公司不保的自付金額),家長就應為子女另購更全面的住院保障,可選擇含墊底費的計劃以減低整體需付的保費金額。當然,如果子女沒有任何醫療保障,InsureDIY顧問團可以就購買醫療保險給你一些建議,立即電郵我們:This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.,或者繼續參考以下購買重點保障需要留意的地方。

 

 

3. 如何為子女選擇適合的住院保障?

 

市面上主要分為高端醫療計劃及按項目設賠償上限的醫療保險,由於後者的價格較為普羅大眾所接受,InsureDIY因應需求把市面上該類型計劃如安盛真智醫療保及友邦「特級健康」之寶2等分拆成細項,放進由包括精算師的顧問團設計的比較表內,方便已登記的用戶一眼看出邊間保險公司的上限最高,保費最低。表面上看起來高端醫療計劃全包式最穩當,不過InsureDIY 團隊最強調的是價格並非一切,每個家庭的負擔能力即使参差不一,同樣可以根據自己家庭的經濟狀況為子女選擇最適合的保障。

一般醫療計劃分為基本、升級等不同級別,區別在於保費、保障項目及各項目賠償上限,計劃級別越高,保障自然越多。選擇計劃級別前,家長應該要先決定一旦孩子需要住院,你會讓孩子入住公立還是私家醫院,如果是私家醫院,會要半私家還是私家病房。大部分計劃都是根據病房級別劃分保費,如友邦的「特級健康」之寶2分大房、半私家房以及私家房計劃—有家長會即時問:「如果供款大房計劃,小朋友最後入住私家病房,保險公司會否照樣賠償?」答案是賠償上限會按保單所示的百分比遞減,相反如果購買的計劃級別比入住的高,保險公司會照原計劃上限實報實銷賠償。因此InsureDIY建議家長購買與入住級別相符的計劃,並盡可能預留少許鬆動。假設小朋友患上傳染性疾病需要入住隔離病房,購買的計劃如為半私家房級別,保險公司的賠償亦會較足夠賠償相關費用。

以上所提及因住房級別而作出的上限調整,多數時候是於附加保障部分實行。想要了解何謂附加保障,可以參考我們的文章:了解附加醫療保障如何賠償餘額(於住院開支超過基本保障限額時適用)。可以不買附加保障,只買基礎計劃嗎?可以,不過我們通常建議購買,原因是當醫療開支高的時候(即投保人最需要保險的時候),相對於基礎計劃的兩成賠償額,基礎加附加計劃可以賠償投保人約七成的費用(參考案例)

另外,家長亦可把入院做手術前後的診斷費用賠償列作比較不同保險公司計劃的其中一個準則,因爲比起大人,小朋友的表達能力較為參差,更容易被醫生要求進行多項檢查或化驗,以了解小朋友身體的實際情況。即使此項金額比起手術開支微不足道,為小朋友購買的保險計劃如能涵蓋有關費用,我們相信對於在熱鍋上的家長還是多一分貼心。

 

 

4. 值得購買或者附加門診保障嗎?

 

有部分家長喜歡門診保障,手拿醫療卡感覺很實在,不過價錢相宜的門診保障計劃主要是指定網絡醫療,換句話說,如果你的家庭醫生或者樓下最就近的兒科診所並不在指定的網絡內,你付出的診金就未必獲得補償。雖然有網絡醫療計劃容許投保人看非網絡醫生,但賠償額度都會較網絡醫療低,而且需先付後索償。同時閱讀選購提供醫療網絡的保障計劃時需注意的4大事項

要我們排優先順序的話,門診計劃一定比較次要,因為一般來說,住院費用的負擔會比門診費用的負擔大,住院或者做手術需要保險賠償補助的情況亦較多,建議家長在購買住院保障後仍有預算的情況下方考慮附加門診保障。 不過,如果小朋友的家庭醫生正好在網絡醫生名單內,根據過往經驗緊急狀況都會先咨詢家庭醫生的意見,看醫生的次數加起來足以說服你購買門診保障的話,不妨多比較幾間保險公司的醫生名單及保費,確保門診保障讓你和小朋友更享方便安心。

 

 

5. 小朋友多大可以購買醫療保險?

 

InsureDIY平台上有永明金融、安盛、友邦、保柏的醫療計劃,全部計劃都可以接受兒童投保,甚至早至BB出世15日就合資格投保。不過要注意的是不是間間保險公司的保費都是越年輕越低,有些保險公司的計劃是小朋友5歲以前的保費會較5-15歲要貴。當然,這並不代表你要等到保費最化算時才為小朋友購買醫療保險,相反,正如前文所言上小學前可以說是小朋友最活躍的時期,用到醫療保險的機會亦較大(這解釋了為什麼保險公司要把0-4歲的保費訂得較高),家長更應未雨綢繆及早為子女安排。

 


 

立即比較最受家長歡迎的4個兒童醫療保險計劃

再了解醫保內的手術賠償足夠投保人於私家醫院進行手術嗎?

或者知更多:值得考慮醫保類癌症保險嗎?7大癌保特點你要知